Λαμβάνοντας υπόψη ότι το μέσο επιτόκιο στις πιστωτικές κάρτες είναι τώρα πάνω από 20%, αυτό δεν είναι καθόλου καλό νέο. Δυστυχώς, οι περισσότεροι Αμερικανοί μόλις τα βγάζουν πέρα από μήνα σε μήνα σε αυτό το πολύ σκληρό οικονομικό περιβάλλον, και η στροφή στις πιστωτικές κάρτες για κάποια ανακούφιση μπορεί να είναι εξαιρετικά δελεαστική. Ένα υπόλοιπο πιστωτικής κάρτας 1.000 δολαρίων μπορεί να μετατραπεί σε τέσσερα ή πέντε χιλιάδες δολάρια σε μια στιγμή, και όταν βυθιστείς τόσο βαθιά στο χρέος, είναι πολύ δύσκολο να ξεφύγεις. Φυσικά, αν χάσεις τη δουλειά σου ή αντιμετωπίσεις μια σοβαρή ιατρική κρίση, αυτό μπορεί να είναι αρκετό για να σε οδηγήσει πλήρως σε οικονομική καταστροφή. Σήμερα, αυτό συμβαίνει σε έναν ανησυχητικό αριθμό Αμερικανών.
Μια ματιά στο 2024
Για κάποια προοπτική, ας γυρίσουμε πίσω στα τέλη του 2024. Εκείνη την περίοδο, αναφέρθηκε ότι «οι αποτυχίες πληρωμής δανείων πιστωτικών καρτών εκτοξεύτηκαν φέτος»…
Οι ειδικοί κρούουν τον κώδωνα του κινδύνου για μια νέα έκθεση που δείχνει ότι οι αποτυχίες πληρωμής δανείων πιστωτικών καρτών εκτοξεύτηκαν φέτος, προειδοποιώντας ότι το φράγμα πρόκειται να σπάσει λόγω του ρεκόρ υψηλού καταναλωτικού χρέους των Αμερικανών.
Κατά τους πρώτους εννέα μήνες του 2024, οι δανειστές διέγραψαν περισσότερα από 46 δισεκατομμύρια δολάρια σε σοβαρά καθυστερημένα δάνεια πιστωτικών καρτών, σύμφωνα με έκθεση της Financial Times που επικαλείται δεδομένα που ανέλυσε η BankRegData. Αυτό είναι αύξηση 50% σε σχέση με τους πρώτους τρεις τρίμηνους του 2023, και το υψηλότερο από το 2010.
Δυστυχώς, αυτή η κρίση έχει συνεχίσει να εντείνεται τους τελευταίους μήνες.
Εκτοξευσμένα Ποσοστά Αθέτησης Πληρωμών
Τα ποσοστά αθέτησης πληρωμών έχουν «φτάσει στα υψηλότερα επίπεδα εδώ και πάνω από μια δεκαετία», και αυτό ισχύει ιδιαίτερα για τους νεότερους δανειολήπτες…
Τα ποσοστά αθέτησης πληρωμών έχουν διπλασιαστεί από τα ιστορικά χαμηλά του 2021. Από τη μία, αυτό είναι λογικό: Το καταναλωτικό πιστωτικό χρέος έχει αυξηθεί κατά 20% από το 2021. Οι αποταμιεύσεις που τροφοδοτήθηκαν από τα κρατικά κίνητρα μείωσαν τα υπόλοιπα των πιστωτικών καρτών κατά τη διάρκεια της πανδημίας, αλλά, καθώς η οικονομία άνοιξε, οι καταναλωτές εξάντλησαν αυτές τις αποταμιεύσεις. Αυτό επανέφερε τις αθετήσεις πληρωμών.
Αλλά τα ποσοστά αθέτησης δεν έχουν απλώς ανακάμψει—έχουν φτάσει στα υψηλότερα επίπεδα εδώ και πάνω από μια δεκαετία. Ακόμα πιο ανησυχητικό, το ποσοστό των δανειοληπτών πιστωτικών καρτών που πέρασαν σε σοβαρή αθέτηση (90+ ημέρες) είναι τώρα στα επίπεδα του 2008. Οι δανειολήπτες ηλικίας 18-29 αποτελούν τη μεγαλύτερη μερίδα αυτής της ομάδας.
Αυτό αρχίζει να γίνεται μεγάλο πρόβλημα για τις τράπεζές μας.
Ιδιαίτερα, οι μικρές τράπεζες πλήττονται σκληρά από τα πολύ υψηλά ποσοστά αθέτησης πληρωμών.
Ας ελπίσουμε ότι μπορούμε να το ανατρέψουμε.
Η Κρίση του Κόστους Ζωής
Η φαινομενικά ατελείωτη κρίση του κόστους ζωής ασκεί τεράστια πίεση στην κοινωνία μας, και ακόμα και τα ποσοστά αθέτησης πληρωμών για τα νοικοκυριά υψηλού εισοδήματος εκτοξεύονται…
Οι Αμερικανοί υψηλού εισοδήματος πέφτουν όλο και περισσότερο πίσω στις πληρωμές πιστωτικών καρτών και αυτοκινήτων, σηματοδοτώντας μια υποκείμενη ευπάDεια στην αμερικανική οικονομία καθώς η αγορά εργασίας επιβραδύνεται.
Οι αθετήσεις πληρωμών σε τέτοια χρέη από αυτούς που κερδίζουν τουλάχιστον 150.000 δολάρια ετησίως έχουν αυξηθεί σχεδόν κατά 20% τα τελευταία δύο χρόνια, πιο γρήγορα από ό,τι για τους δανειολήπτες μεσαίου και χαμηλού εισοδήματος, σύμφωνα με την εταιρεία πιστοληπτικής αξιολόγησης VantageScore. Μια πρόσφατη μελέτη της Ομοσπονδιακής Τράπεζας του Σεντ Λούις διαπίστωσε ότι το ποσοστό των ανθρώπων που καθυστερούν τις πληρωμές καρτών στις περιοχές με το υψηλότερο εισόδημα έχει αυξηθεί διπλάσια το τελευταίο έτος σε σύγκριση με τις περιοχές με το χαμηλότερο εισόδημα.
Είναι τα στοιχεία που μόλις μοιράστηκα σημάδι ότι η οικονομία είναι υγιής ή ότι είναι ανθυγιεινή;
Προφανώς, η απάντηση είναι ευνόητη.
Παρά το τι λένε οι σχολιαστές στο CNBC, η αλήθεια είναι ότι το μεγαλύτερο μέρος του έθνους δυσκολεύεται πραγματικά αυτή τη στιγμή.
Το Δηλητήριο του Χρέους Πιστωτικών Καρτών
Αλλά όσο κι αν δυσκολεύεστε, θα πρέπει να αποφύγετε το χρέος πιστωτικών καρτών, γιατί το χρέος πιστωτικών καρτών είναι οικονομικό δηλητήριο.
Δυστυχώς, σήμερα το μέσο νοικοκυριό των ΗΠΑ κουβαλά περισσότερα από 6.000 δολάρια σε χρέος πιστωτικών καρτών…
-
Το μέσο νοικοκυριό των ΗΠΑ έχει 6.120 δολάρια σε χρέος πιστωτικών καρτών.
-
Το συνολικό χρέος πιστωτικών καρτών των νοικοκυριών των ΗΠΑ είναι σήμερα 1,18 τρισεκατομμύρια δολάρια, αποτελώντας το 6% του συνολικού χρέους των νοικοκυριών.
-
Η Ουάσινγκτον, D.C., έχει το υψηλότερο επίπεδο χρέους πιστωτικών καρτών ανά κάτοικο, με μέσο όρο 5.360 δολάρια, ενώ το Μισισιπή έχει το χαμηλότερο, με μέσο όρο 2.940 δολάρια.
-
Οι Αμερικανοί ηλικίας 65 έως 74 ετών έχουν περισσότερο χρέος πιστωτικών καρτών από οποιαδήποτε άλλη ηλικιακή ομάδα, με μέσο όρο 7.720 δολάρια σε χρέος.
Μπορείτε να μαντέψετε ποιο είναι το μέσο επιτόκιο σε όλο αυτό το χρέος πιστωτικών καρτών;
Ρώτησα την τεχνητή νοημοσύνη της Google, και μου είπαν ότι το «μέσο ετήσιο ποσοστό απόδοσης (APR) για όλους τους λογαριασμούς πιστωτικών καρτών το δεύτερο τρίμηνο του 2025 ήταν 21,16%».
Ουάου.
Αν πληρώνετε πάνω από 20% επιτόκιο σε υπόλοιπο πιστωτικής κάρτας, καταστρέφεστε οικονομικά.
Και τα σχέδια «αγοράστε τώρα, πληρώστε αργότερα» μπορεί να είναι ακόμα χειρότερα.
Σε αυτό το σημείο, αυτά τα σχέδια έχουν γίνει τόσο προσοδοφόρα που ακόμα και η Costco μπαίνει στο παιχνίδι…
Η Costco προσφέρει τώρα μια επιλογή «αγοράστε τώρα, πληρώστε αργότερα» για διαδικτυακούς αγοραστές μέσω μιας νέας πολυετούς συνεργασίας με την Affirm.
Τα σχέδια δόσεων θα επιτρέψουν στους πελάτες να επιλέξουν την επιλογή πληρωμής στο ταμείο για αγορές από 500 έως 17.500 δολάρια.
Οι πελάτες θα ελέγχονται για επιλεξιμότητα σε πραγματικό χρόνο και μπορούν να επιλέξουν ένα μηνιαίο σχέδιο πληρωμών που ταιριάζει στον προϋπολογισμό τους.
Ξέρω ότι μπορεί να είναι τόσο δελεαστικό να καταφύγεις σε μια βραχυπρόθεσμη λύση.
Αλλά μην το κάνετε.
Θα το μετανιώσετε πάντα αργότερα.
«Στρεσοπληθωρισμός» και Οικονομικές Δυσκολίες
Αλλά καταλαβαίνω απόλυτα γιατί τόσοι πολλοί Αμερικανοί ψάχνουν για μια εύκολη διέξοδο.
Το μοιράστηκα χθες, αλλά αισθάνομαι ότι πρέπει να το μοιραστώ ξανά σήμερα. Μια πρόσφατη έρευνα ανακάλυψε ότι το 83% των ενηλίκων στις ΗΠΑ βιώνουν «στρεσοπληθωρισμό»…
Μια έρευνα της LifeStance Health που κυκλοφόρησε σήμερα αποκαλύπτει ότι ο «στρεσοπληθωρισμός» επηρεάζει τους περισσότερους Αμερικανούς, με το 83% να αναφέρει οικονομικό στρες που οφείλεται στον πληθωρισμό, τις μαζικές απολύσεις, το αυξανόμενο κόστος ζωής και τους φόβους ύφεσης. Οι Millennials και η Gen Z αναφέρουν τις πιο σημαντικές επιπτώσεις στην ψυχική υγεία.
Αν είστε αγχωμένοι για τα οικονομικά σας, έχετε πολλή παρέα.
Οι οικονομικές συνθήκες είναι πολύ επώδυνες, και περισσότεροι Αμερικανοί πέφτουν έξω από τη μεσαία τάξη κάθε μέρα.
Εμπορικές Εντάσεις και Μελλοντικοί Κίνδυνοι
Δυστυχώς, ακόμα περισσότερα προβλήματα είναι πιθανώς στον ορίζοντα.
Οι ΗΠΑ και η Κίνα δεν έχουν ακόμα καταφέρει να καταλήξουν σε μόνιμη εμπορική συμφωνία, και αν αυτό δεν συμβεί μέχρι την προθεσμία, και οι δύο χώρες «είναι έτοιμες να επιβάλουν εκ νέου ιστορικούς δασμούς στις εισαγωγές η μία της άλλης από τις 12 Αυγούστου»…
Οι εμπορικοί διαπραγματευτές της Κίνας και της Αμερικής ολοκλήρωσαν τη διήμερη συνάντησή τους στη Στοκχόλμη χωρίς λύση για να αποτρέψουν την εκτόξευση των δασμών σε εξαιρετικά υψηλά επίπεδα που σχημάτισαν έναν αποτελεσματικό αποκλεισμό στο εμπόριο μεταξύ των δύο μεγαλύτερων οικονομιών του κόσμου. Αλλά οι εμπορικοί σύμβουλοι του Προέδρου Ντόναλντ Τραμπ και οι Κινέζοι ομόλογοί τους εξέφρασαν μια ελπιδοφόρα νότα.
Χωρίς συμφωνία, οι Ηνωμένες Πολιτείες και η Κίνα είναι έτοιμες να επιβάλουν εκ νέου ιστορικούς δασμούς στις εισαγωγές η μία της άλλης από τις 12 Αυγούστου.
Έχουμε περίπου δύο εβδομάδες.
Ελπίζουμε ότι οι διαπραγματευτές θα καταφέρουν να βρουν κάποια λύση.
Αλλά ακόμα κι αν επιτευχθεί συμφωνία, τόσες άλλες μακροπρόθεσμες τάσεις μας οδηγούν πολύ γρήγορα στη λάθος κατεύθυνση.
Τώρα είναι η ώρα να γίνετε «αδύνατοι και αποφασιστικοί» οικονομικά, γιατί έχω την αίσθηση ότι τα οικονομικά νέα θα γίνουν πολύ «ενδιαφέροντα» κατά το δεύτερο μισό αυτού του έτους.
